商業(yè)醫(yī)療保險與社保的區(qū)別

　　社會基本醫(yī)療保險是一項重要的社會保障制度，在一定程度上減輕了患者疾病經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而補充商業(yè)醫(yī)療保險則可以更好地保障參保者的健康，那么，兩種之間有什么區(qū)別嗎?

問題一：什么是商業(yè)醫(yī)療保險

　　湖北張先生：什么是商業(yè)醫(yī)療保險?真的可以代替醫(yī)保嗎?已有社會基本醫(yī)療保險，是否還需買商業(yè)醫(yī)療保險?理賠時兩者的順序怎樣?

　　答：1.商業(yè)保險公司出售的保險就是商業(yè)保險，它是社會保險的有力補充，但它決不可能代替社保。2.眾所周知，社會保險中的醫(yī)保叫做“城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險”，既然是“基本”，那就是保障較低，要像北歐國家類似的保障肯定不現(xiàn)實，當(dāng)然要加一些商業(yè)保險的保障，如意外保險等。3.保險公司規(guī)定，先賠社保，再賠商業(yè)保險，如住院花了1萬元，社保賠付了5000元，剩下的5000元商業(yè)保險按照社保的范圍再給予賠付。

問題二：為49周歲的母親如何買商業(yè)醫(yī)療保險

　　廣州白小姐：母親現(xiàn)已49周歲，再過兩個月就要50周歲了，我想為她買商業(yè)保險，萬一生了大病可以減輕一些醫(yī)療費用，特別是那些女性常患的大毛病。現(xiàn)在家庭總年收入大概為4萬元，我希望母親老了以后，生病可以有錢醫(yī)治。

　　答：49歲年齡較大，4萬元的家庭年收入有限，建議以意外險和意外醫(yī)療險為主，大病險需要的是消費型的短期重疾險，保額不宜太高(5萬-10萬元即可)，否則會產(chǎn)生較大的經(jīng)濟(jì)壓力。城鎮(zhèn)戶口有條件則上社保補充醫(yī)療(像北京“一老一少”醫(yī)保類似的)，農(nóng)村戶口的話，可以以家庭為單位上農(nóng)村合作醫(yī)療保險。需要將家庭的保障重點放到家庭的支柱上。

問題三：如何避免商業(yè)醫(yī)療保險過期不賠

　　上海陳女士：聽別人講保險理賠過了理賠期就不能賠，想請教專家怎樣避免這個問題?

　　答：買了保險后沒有及時告訴家人或者受益人的情況，并非個別。有的客戶是一時疏忽或確實忘了告訴家人;有的客戶誤認(rèn)為保險是自己的事，無需告示別人;甚至有人把買回的保險混同于個人的“小金庫”。

　　這樣會給客戶及其家人尤其是直接受益人造成經(jīng)濟(jì)損失。一旦客戶長期不在當(dāng)?shù)鼗虺鲆馔猓�保險就容易過期失效，人壽保險更是如此。即使有的保單被家人發(fā)現(xiàn)時仍然在有效期內(nèi)，也會給理賠取證造成難度，使理賠大打折扣。如果是財產(chǎn)保險，其有效理賠期會更短，以致于一旦在客戶家人不知道的情況下很容易錯過理賠時效。因此，提醒已經(jīng)購買了保險的客戶，買了保險千萬別忘了告訴家人。客戶無論買了什么保險都應(yīng)該及時并如實地告訴家人，將保單放在家人都知道的地方。當(dāng)然，作為基層保險部門及營銷人員，給客戶提出將保單情況告訴家人的要求，并經(jīng)常保持聯(lián)系包括做好售后服務(wù)工作也是至關(guān)重要的。

問題四：買商業(yè)醫(yī)療保險什么是續(xù)期保險費

　　廣州余先生：什么是續(xù)期保險費?如果沒有按時繳納續(xù)期保險費，保險合同效力會受什么影響?

　　答：大多數(shù)長期保險會提供分期繳納保險費的繳費方式，其中，首期保險費以后的分期保險費稱為續(xù)期保險費。為保證保單的有效性，選擇分期繳納保險費的投保人要按時繳納保險費。如果未按時繳納保險費，超過60天的寬限期后，保險合同效力中止。如果被保險人不幸在60天的寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司仍然承擔(dān)保險責(zé)任;但在寬限期后，因為保險合同效力中止，保單已經(jīng)失效，被保險人將無法得到保險保障。